Финансовые посредники
В рыночной экономике осуществляют свою деятельность различные финансовые посредники, которые взаимодействуют на финансовом рынке с субъектами хозяйствования, а также между собой. Они играют важную роль в перемещении средств, аккумулируют небольшие, часто краткосрочные сбережения многочисленных владельцев, дают большие суммы и на длительное время тем, кому они нужны. Много посредников имеют уникальные черты, но всем им присуще одно: они выпускают собственные обязательства. В этом смысле ни брокеры, ни дилеры, ни даже биржи не являются финансовыми посредниками.
Финансовые посредники обычно делятся на три большие группы: депозитные контрактно-сберегательные и инвестиционные.
Общая характеристика посредников заключается в том, что они привлекают средства через открытие чековых и сберегательных, в том числе и страховых, счетов и используют их для предоставления различных займов, приобретение кредитных залоговых и ценных бумаг государства и корпораций.
К финансовым посредникам депозитного типа относятся коммерческие банки, ссудо-кредитные ассоциации, кредитные союзы, взаимные денежные фонды.
Коммерческие банки являются мощными учреждениями депозитного типа.
Пассивы коммерческих банков состоят преимущественно из текущих вкладов и сберегательных счетов. Активы приблизительно равномерно распределены между казначейскими обязательствами, муниципальными облигациями, займами бизнеса, кредитам потребителям, залоговым кредитам, наличными и резервами.
Согласно высокой подвижности пассивов активы коммерческих банков имеют высокую ликвидность. Банки-члены резервной системы находятся под контролем Центрального банка. Банки, которые не являются членами резервной системы, все равно должны соблюдать требования относительно размеров резервов. В связи с огромной ролью коммерческих банков в создании кредитов и банковских денег структуру и функции банковской системы подробнее.